对于征信查询次数多、负债率高的"花户"来说，申请贷款确实存在难度。不过市面上仍有部分银行对征信要求相对宽松，本文整理了5家真实存在的银行及对应产品，包括平安银行、广发银行等，详细说明其申请条件和注意事项。文章还将重点提醒大家==**合理借贷的重要性**==，避免陷入以贷养贷的恶性循环。
咱们常说的"花户"，主要指的是征信报告出现以下两种情况的人群：
1. 近半年有超过6次的贷款审批记录
2. 信用卡使用率超过80%且存在最低还款记录
不过要注意，不同银行对"花户"的定义会有些差异。比如有的银行看近3个月查询次数，有的则重点关注当前逾期情况。
根据2023年最新信贷政策，以下银行确实存在针对征信瑕疵客户的贷款产品（具体以实际审批为准）：
银行
1. 平安银行-新一贷
要求近2个月查询不超过4次，接受公积金/社保缴纳记录。有个案例是客户信用卡刷爆了7张，但因为有2年连续社保缴纳记录，最终批了8万额度。
2. 广发银行-E秒贷
重点看客户在本行的存款或理财情况。如果开通广发薪管家服务，就算有网贷未结清，也有机会获批。不过利率会偏高，普遍在年化12%以上。
3. 光大银行-光速贷
有个特色是接受车产证明，名下有10万以上车辆的客户，即使存在1-2次逾期记录，也有协商空间。最近他们主推的"车主专享贷"就是这类产品。
4. 民生银行-民易贷
对事业单位、国企员工特别友好。即使征信显示有6次查询记录，只要单位在优质名单内，基本能批10万左右的信用贷。但要求工资必须走民生银行代发。
5. 兴业银行-兴闪贷
主要看客户在本行的金融资产，比如存款、理财、基金等。有个取巧的办法：先买3个月的定期理财，金额不用太大，5万左右就行，能有效提高通过率。
1. 优先选择有业务往来的银行，比如工资代发行、存款行，系统会自动加分
2. 申请前3个月尽量减少征信查询，特别是网贷平台的"测额度"功能
3. 如果存在当前逾期，一定要先处理结清，开取非恶意逾期证明
这里要特别提醒，很多中介宣传的"无视黑白户贷款"基本都是骗局。上个月就有客户被所谓的花户必过口子骗了398元会员费，结果根本下不了款。
如果上述银行都申请失败，可以考虑：
1. 申请信用卡现金分期，像招商银行的e招贷、交通银行的好享贷
2. 找亲友做担保贷款，现在有些银行接受直系亲属担保
不过说实话，这两招都有风险，特别是担保贷款要是还不上，会连累担保人的征信。
最后想说，与其到处找能下款的银行，不如先养3-6个月征信。把信用卡负债降到50%以下，暂停所有贷款申请，等查询记录自然消除后，再申请利率更优惠的产品。毕竟==**修复征信才是解决根本问题的关键**==，大家觉得是不是这个理？感觉读者对于这篇文章需求较高，下面小编根据读者对于这方面的需求，整理了下面一段文章，希望读者也看看，希望对你有所帮助. 最近很多粉丝都在问："征信黑了还能贷款吗？有没有真实能下款的口子？"今天咱们就掏心窝子聊聊这个话题。其实市面上确实存在部分对征信要求宽松的平台，但需要特别注意筛选资质合规的渠道。本文将深度解析黑户贷款的逻辑，推荐3类相对靠谱的借款方式，并附上申请技巧和防骗指南，建议收藏备用！
老张上周跟我说，他因为三年前的车贷逾期被列入黑名单，现在想周转5万块装修房子，结果申请了十几个平台都被拒。这种情况其实很常见，究其原因主要有：金融机构风控趋严：2023年银行业贷款不良率上升至1.6%大数据评分机制升级（包括消费记录、社保缴纳等20+维度）多头借贷风险预警系统普及
像招联金融、马上消费这些持牌机构，部分产品会设置弹性审核机制。有个粉丝小王，征信有3次逾期记录，但在某平台缴纳社保满2年后，成功批了2万额度。
比如浙江农信的"惠民贷"，主要看中本地户籍和稳定收入。需要准备：
近6个月银行流水房产证明（可以是农村自建房）村委会/社区开具的居住证明
注意！这里说的是与银行合作的信息服务平台，不是那些"714高炮"。这类平台的特点：年化利率严格控制在24%以内借款合同标明资金方为持牌机构APP有ICP备案和隐私协议
上个月帮粉丝小李操作成功，他征信有5次逾期但批了1.5万，关键用了这几个方法：错峰申请：每月25号后银行资金充裕时段完善辅助资料：补充支付宝芝麻信用、京东小白分选择等额本息还款方式（通过率比先息后本高18%）
上周有个粉丝差点被骗，对方声称"无视黑白户秒下款"，结果要收2000元手续费。大家切记：
任何放款前收费的都是诈骗年化利率超过36%的立即停止操作合同中出现"服务费""砍头息"等字眼要警惕验证码绝对不能透露给他人
其实批了贷款只是开始，更关键的是重建信用。建议分三步走：立即设置自动还款（避免二次逾期）每月保持10次以上扫码支付记录2年后申请征信异议申诉（有特定条件）
最后想说，征信黑了不代表人生就完了。我见过太多粉丝通过科学规划重新建立信用，关键是要选对方法、控制负债率、保持还款节奏。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言，看到都会回复！
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