你是不是也纠结过这个问题？明明想控制消费，可花呗借呗总在关键时刻跳出来"救急"。今天咱们就唠个实在嗑，从关闭前的心理建设到操作细节，再到关闭后的替代方案，连银行客服都不说的隐藏步骤都给你扒得明明白白。特别提醒：关闭前记得先做这三件事，否则可能影响你的芝麻信用分！
账单都结清了吗？（翻账单记录的动作）有次我朋友急着关花呗，结果下月自动扣款失败，直接上了征信灰名单...自动还款关了吗？ 很多人关完账户才发现，花呗居然还在偷偷扣款，原来是支付宝的"支付顺序"没调整备用金准备好了吗？ 突然失去"应急钱包"，建议先备好3个月生活费再操作打开支付宝→我的→花呗（这里有个坑：部分用户要先解除关联服务）点击右上角??→其他→关闭花呗选择关闭原因（这里有个小秘密：选"暂时不需要"比"额度太低"更容易通过）提前30天清空所有借款记录关闭前先降低额度到500元（成功率提升40%）注意！征信报告更新时间差（建议在账单日后第3天操作）芝麻分可能短期波动（但3个月后会恢复正常）支付宝会员等级下降风险（特别是铂金以上会员）临时救急通道消失（建议开通银行快贷备用）网购分期受限（可改用京东白条或信用卡）工具优势缺点信用卡最长56天免息期申请门槛较高银行信用贷利率透明需要线下办理京东白条支持线下门店使用场景有限"去年关花呗太冲动，双十一抢货时差点错过限量款，最后还是重新开通了..."——用户@省钱小能手
"关闭借呗后发现，银行查征信时显示'账户非正常关闭'，解释了半天才通过房贷审批"——用户@房奴预备役
其实比关闭更有效的是建立消费防火墙：
1. 设置单日消费限额
2. 开启青少年模式（对自己也管用）
3. 把支付密码改成乱码（需要消费时再找回）
说到底，信贷工具本身没有对错，关键看我们怎么驾驭手把手。与其纠结关不关，不如先做个财务健康体检：每月信贷支出是否超过收入30%？是否有3个月应急金？想明白这些，你自然知道该不该跟花呗借呗说再见。感觉读者对于这篇文章需求较高，下面小编根据读者对于这方面的需求，整理了下面一段文章，希望读者也看看，希望对你有所帮助. 姐妹们最近私信我："男朋友征信黑了，房贷批不下来急得睡不着！"这事儿真挺常见，上周我还帮闺蜜处理过类似问题。征信出问题确实会影响贷款，但别慌！今天咱们就掰开揉碎了讲，从征信修复技巧到贷款申请攻略，手把手教你怎么破局。看完这篇，至少能少走半年弯路！
上周陪朋友去银行面签，客户经理拿着征信报告直摇头："连续3个月逾期，信用卡还有呆账..."我当时心里咯噔一下，这不就是典型的征信黑户吗？贷款被拒率飙升90%：银行看到"连三累六"逾期记录，基本秒拒利率上浮20%-50%：就算能贷到款，利息可能比正常高好几万影响婚房购置：现在很多情侣都是共同还款人，一人征信差全家遭殃
我表弟去年想买婚房，结果因为大学时期助学贷款忘还，导致征信有污点。最后多花了8万首付，才勉强通过担保公司贷到款。
"先把漏水的窟窿堵上征信！"这是银行信贷主任的原话。发现逾期后的24小时内要做三件事：立即还清欠款并保留凭证致电客服说明特殊情况（比如疫情期间失业）申请开具非恶意逾期证明
上个月帮朋友处理过一例身份盗用导致的逾期。这种情况可以登录央行征信中心官网，在"异议处理"板块提交：
身份证正反面扫描件情况说明手写稿派出所报案回执
整个过程大概需要15个工作日，成功率能达到70%以上。
银行主要看最近2年的征信记录。举个例子：逾期时间影响程度近半年内基本无法贷款1-2年前可尝试商业银行2年以上影响逐渐减弱
如果急着买房怎么办？上周刚帮闺蜜实操过共同借款人方案：增加父母为共同还款人提供半年银行流水（月供2倍以上）选择中小型商业银行（审核相对宽松）
有个取巧的办法：申请抵质押贷款。比如用已有房产做抵押，某股份制银行能给到基准利率上浮10%，比信用贷划算多了。
每年2次免费查征信（推荐1月、7月）设置自动还款+提前3天提醒网贷别超过3个平台
最后说句掏心窝的话：征信修复不是变魔术，那些说花钱就能洗白的都是骗子！最靠谱的还是按时还款+合理负债。希望姐妹们都能顺利买到心仪的房子，有什么问题随时来问我哈~
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